春節臨近，商場、超市以及一些休閑娛樂場所紛紛進入 購物卡 銷售高峰。與此同時，省商務廳對省內零售企業提出要求：集團發卡企業、品牌發卡企業1月20日前要完成全部備案。省零售商行業協會會長、省單用途商業預付卡管理工作領導組副組長胡守楨告訴記者，目前省內零售企業發卡金額少的，一家企業上百萬元，多的有10個億，盡管沒有進行過專門統計，但估算全省發卡規模已突破200億元。隨著《單用途商業預付卡管理辦法(試行)》（簡稱《辦法》）在2012年11月1日起實行，在政府部門的監管力度不斷加大的情況下，相信200多億元 購物卡 會越來越安全。
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發卡金額超200億元
胡守楨告訴記者，2012年全國發卡金額還沒有統計出來，但2011年估算的發卡規模已達到1．7萬億。省內發卡零售企業主要分為本土企業、省外企業和境外企業，本土企業像美特好、山姆士等，省外企業像華聯超市、王府井、燕莎等。在這些零售企業中，企業發卡金額最少的也有幾千萬元，而發卡金額最多的應該是美特好超市。胡守楨說，美特好超市發卡金額在10億元，這一數字不是隨意猜的，而是該公司董事長在向省商務廳匯報工作時說的。不過記者在采訪美特好超市售卡部經理邵靜時，她沒有說出售卡金額，只是說發卡金額不到企業銷售金額的三分之一。售卡面值也比較小，大多是三五百，以單位發放福利居多。而美特好去年公布的銷售金額達30億元以上，據此推算，美特好發卡金額也應該在5億元以上。
胡守楨說，在去年11月份隨省商務廳的抽查檢查過程中，他了解到目前省內發卡金額50％以上集中在太原市，也就是說，整個太原的零售企業發卡金額應該超過100億元。
胡守楨還告訴記者，《辦法》對零售企業發卡金額是有限制的，主營業務為零售業、住宿和餐飲業的發卡企業，預收資金余額不得超過其上一會計年度主營業務收入的40％；主營業務為居民服務業的發卡企業，預收資金余額不得超過其上一會計年度主營業務收入；工商注冊登記不足一年的發卡企業，預收資金余額不得超過其注冊資本的兩倍。集團發卡企業預收資金余額不得超過其上一會計年度本集團營業收入的30％。
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三大問題需注意
從去年11月開始，省商務廳組織省直有關部門對太原、陽泉、運城等市單用途商業預付卡市場進行了抽查檢查，檢查組先后對美特好超市、王府井百貨、北京華聯太原店、山姆士超市、運城華聯超市、運城恒隆百貨、運城云天房地產、陽泉沃爾瑪超市、陽泉華龍超市、陽泉天利百貨等11家企業進行了現場重點檢查，初步摸清了全省范圍內單用途商業預付卡規模以上（年營業收入500萬元以上）發卡企業的基本情況。
曾參與檢查的胡守楨告訴記者，當時的檢查主要發現三大問題，一是購卡時實名登記內容不全，比如有購卡人及其代理人姓名或單位名稱，但沒有有效身份證件號碼和聯系方式等。二是購卡超過規定限額的 （單位一次性購買單用途卡金額達5000元（含）以上或個人一次性購卡金額達5萬元 （含）以上的，以及單位或個人采用非現場方式購卡的，應通過銀行轉賬，不得使用現金），沒有采取銀行轉賬方式進行，而是直接使用了現金。三是《辦法》規定不記名卡單張不能超過1000元，記名卡單張不能超過5000元，有些零售企業根據客戶需求來發，有些單張卡面值達幾萬元。
記者在1月5日曾以單位名義電話向沃爾瑪長風店售卡部門進行咨詢，稱要購買5萬元的卡需要什么手續。一位工作人員稱原則上要進行轉賬。當記者表達單位不想通過轉賬購買的意愿后，這位工作人員稱也可以帶現金過去，但要以個人的名義進行購買，他們只登記辦卡人的信息。
一位準備辦卡的企業負責人說，買 購物卡 除了給員工發福利外，更多的還是逢年過節送禮需要，尤其是辦一些較大金額的 購物卡 。國家實行實名制是好事，企業也支持，但有些事確實不好公開。
邵靜在接受記者采訪時也表示了轉賬有難度，她說，零售企業有時也無法區分購卡者是企業還是個人。
不過胡守楨告訴記者，不管什么情況，根據《辦法》第十七條的要求，單位一次性購買單用途卡金額達5000元（含）以上或個人一次性購卡金額達5萬元（含）以上的，以及單位或個人采用非現場方式購卡的，應通過銀行轉賬，不得使用現金。
3
1月20日前完成備案
省商務廳近期發出通知，要求集團發卡企業、品牌發卡企業1月20日前要完成全部備案。根據相關規定，集團發卡企業和品牌發卡企業向其工商登記注冊地省、自治區、直轄市人民政府商務主管部門備案；規模發卡企業 （年營業收入500萬元以上）向其工商登記注冊地設區的市人民政府商務主管部門備案；其他發卡企業（工商注冊登記不足一年、注冊資本在100萬元以上）向其工商登記注冊地縣（市、區）人民政府商務主管部門備案。
邵靜告訴記者，美特好超市目前已準備好相關的資料，包括《單用途卡發卡企業備案表》、《企業法人營業執照》（副本）復印件、組織機構代碼證復印件等資料，很快就會完成相關的備案工作。她說，省商務廳要求美特好在1月15日前必須完成備案工作。
河曲縣佳佳樂綜合超市有限公司董事長張永新在接受電話采訪時稱，前段時間他們公司也接受了單用途商業預付卡相關培訓工作，目前也在積極進行備案資料的準備。不過說到發卡，他告訴記者，對于一個縣級超市，發卡量實際上是非常有限的，尤其是從去年入冬以來，發卡量就沒怎么增長。他分析認為，一是各行各業都在發卡，小到理發店，大到百貨商場，就連一些家具企業也在發卡。二是作為縣級超市，一般辦卡的多是給職工發放福利，金額較少。用作送禮的多會選擇到太原等大城市辦卡。
省商務廳預計，今年1月份山西省的集團及品牌發卡企業將有幾十家完成備案，各市（地級）規模以上發卡企業的備案工作也正在啟動之中，各縣（市、區）規模以下發卡企業的備案工作也進入了臨戰狀態。
4
發卡資金受監管
在《辦法》出臺以前，據記者了解，各零售企業發放 購物卡 的資金主要由企業來支配，大量的 購物卡 資金實際上已被挪作他用。胡守楨說如此以來，如果零售企業出現資金鏈斷裂的情況， 購物卡 的資金可能就無法歸還消費者。而《辦法》規定，規模發卡企業、集團發卡企業和品牌發卡企業應確定一個商業銀行賬戶作為資金存管賬戶，并與存管銀行簽訂資金存管協議。資金存管協議應規定存管銀行對發卡企業資金存管比例進行監督，對超額調用存管資金的指令予以拒絕，并按照備案機關要求提供發卡企業資金存繳情況。規模發卡企業、集團發卡企業和品牌發卡企業可以使用擔保預收資金的保證保險、銀行保函等方式沖抵全部或部分存管資金。
胡守楨告訴記者，目前省內的指定監管銀行有中國銀行、工商銀行、農業銀行、建設銀行、民生銀行、浦發銀行，此外還有一家保險公司和一家擔保公司。
邵靜向記者反映，美特好也希望將監管資金存放到銀行，但由于商務部與銀行有些問題沒有協調好，目前美特好只能選擇與保險公司或擔保公司合作。也就是說，由美特好超市購買保險或支付擔保費用，由保險公司出具保函。
對于邵靜反映的問題，胡守楨認為應該不存在難度，他說，去年12月在運城有8家零售企業與建設銀行簽訂了資金存管協議。
除了資金受到監管之外，胡守楨說，政府部門的監管和處罰力度也在不斷加強。像以前的處罰金額最高是3萬元，但現在可以累計處罰，也就是說，一次處罰還不改正的，可以再次進行處罰。
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發卡金額超200億元
胡守楨告訴記者，2012年全國發卡金額還沒有統計出來，但2011年估算的發卡規模已達到1．7萬億。省內發卡零售企業主要分為本土企業、省外企業和境外企業，本土企業像美特好、山姆士等，省外企業像華聯超市、王府井、燕莎等。在這些零售企業中，企業發卡金額最少的也有幾千萬元，而發卡金額最多的應該是美特好超市。胡守楨說，美特好超市發卡金額在10億元，這一數字不是隨意猜的，而是該公司董事長在向省商務廳匯報工作時說的。不過記者在采訪美特好超市售卡部經理邵靜時，她沒有說出售卡金額，只是說發卡金額不到企業銷售金額的三分之一。售卡面值也比較小，大多是三五百，以單位發放福利居多。而美特好去年公布的銷售金額達30億元以上，據此推算，美特好發卡金額也應該在5億元以上。
胡守楨說，在去年11月份隨省商務廳的抽查檢查過程中，他了解到目前省內發卡金額50％以上集中在太原市，也就是說，整個太原的零售企業發卡金額應該超過100億元。
胡守楨還告訴記者，《辦法》對零售企業發卡金額是有限制的，主營業務為零售業、住宿和餐飲業的發卡企業，預收資金余額不得超過其上一會計年度主營業務收入的40％；主營業務為居民服務業的發卡企業，預收資金余額不得超過其上一會計年度主營業務收入；工商注冊登記不足一年的發卡企業，預收資金余額不得超過其注冊資本的兩倍。集團發卡企業預收資金余額不得超過其上一會計年度本集團營業收入的30％。
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三大問題需注意
從去年11月開始，省商務廳組織省直有關部門對太原、陽泉、運城等市單用途商業預付卡市場進行了抽查檢查，檢查組先后對美特好超市、王府井百貨、北京華聯太原店、山姆士超市、運城華聯超市、運城恒隆百貨、運城云天房地產、陽泉沃爾瑪超市、陽泉華龍超市、陽泉天利百貨等11家企業進行了現場重點檢查，初步摸清了全省范圍內單用途商業預付卡規模以上（年營業收入500萬元以上）發卡企業的基本情況。
曾參與檢查的胡守楨告訴記者，當時的檢查主要發現三大問題，一是購卡時實名登記內容不全，比如有購卡人及其代理人姓名或單位名稱，但沒有有效身份證件號碼和聯系方式等。二是購卡超過規定限額的 （單位一次性購買單用途卡金額達5000元（含）以上或個人一次性購卡金額達5萬元 （含）以上的，以及單位或個人采用非現場方式購卡的，應通過銀行轉賬，不得使用現金），沒有采取銀行轉賬方式進行，而是直接使用了現金。三是《辦法》規定不記名卡單張不能超過1000元，記名卡單張不能超過5000元，有些零售企業根據客戶需求來發，有些單張卡面值達幾萬元。
記者在1月5日曾以單位名義電話向沃爾瑪長風店售卡部門進行咨詢，稱要購買5萬元的卡需要什么手續。一位工作人員稱原則上要進行轉賬。當記者表達單位不想通過轉賬購買的意愿后，這位工作人員稱也可以帶現金過去，但要以個人的名義進行購買，他們只登記辦卡人的信息。
一位準備辦卡的企業負責人說，買 購物卡 除了給員工發福利外，更多的還是逢年過節送禮需要，尤其是辦一些較大金額的 購物卡 。國家實行實名制是好事，企業也支持，但有些事確實不好公開。
邵靜在接受記者采訪時也表示了轉賬有難度，她說，零售企業有時也無法區分購卡者是企業還是個人。
不過胡守楨告訴記者，不管什么情況，根據《辦法》第十七條的要求，單位一次性購買單用途卡金額達5000元（含）以上或個人一次性購卡金額達5萬元（含）以上的，以及單位或個人采用非現場方式購卡的，應通過銀行轉賬，不得使用現金。
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1月20日前完成備案
省商務廳近期發出通知，要求集團發卡企業、品牌發卡企業1月20日前要完成全部備案。根據相關規定，集團發卡企業和品牌發卡企業向其工商登記注冊地省、自治區、直轄市人民政府商務主管部門備案；規模發卡企業 （年營業收入500萬元以上）向其工商登記注冊地設區的市人民政府商務主管部門備案；其他發卡企業（工商注冊登記不足一年、注冊資本在100萬元以上）向其工商登記注冊地縣（市、區）人民政府商務主管部門備案。
邵靜告訴記者，美特好超市目前已準備好相關的資料，包括《單用途卡發卡企業備案表》、《企業法人營業執照》（副本）復印件、組織機構代碼證復印件等資料，很快就會完成相關的備案工作。她說，省商務廳要求美特好在1月15日前必須完成備案工作。
河曲縣佳佳樂綜合超市有限公司董事長張永新在接受電話采訪時稱，前段時間他們公司也接受了單用途商業預付卡相關培訓工作，目前也在積極進行備案資料的準備。不過說到發卡，他告訴記者，對于一個縣級超市，發卡量實際上是非常有限的，尤其是從去年入冬以來，發卡量就沒怎么增長。他分析認為，一是各行各業都在發卡，小到理發店，大到百貨商場，就連一些家具企業也在發卡。二是作為縣級超市，一般辦卡的多是給職工發放福利，金額較少。用作送禮的多會選擇到太原等大城市辦卡。
省商務廳預計，今年1月份山西省的集團及品牌發卡企業將有幾十家完成備案，各市（地級）規模以上發卡企業的備案工作也正在啟動之中，各縣（市、區）規模以下發卡企業的備案工作也進入了臨戰狀態。
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發卡資金受監管
在《辦法》出臺以前，據記者了解，各零售企業發放 購物卡 的資金主要由企業來支配，大量的 購物卡 資金實際上已被挪作他用。胡守楨說如此以來，如果零售企業出現資金鏈斷裂的情況， 購物卡 的資金可能就無法歸還消費者。而《辦法》規定，規模發卡企業、集團發卡企業和品牌發卡企業應確定一個商業銀行賬戶作為資金存管賬戶，并與存管銀行簽訂資金存管協議。資金存管協議應規定存管銀行對發卡企業資金存管比例進行監督，對超額調用存管資金的指令予以拒絕，并按照備案機關要求提供發卡企業資金存繳情況。規模發卡企業、集團發卡企業和品牌發卡企業可以使用擔保預收資金的保證保險、銀行保函等方式沖抵全部或部分存管資金。
胡守楨告訴記者，目前省內的指定監管銀行有中國銀行、工商銀行、農業銀行、建設銀行、民生銀行、浦發銀行，此外還有一家保險公司和一家擔保公司。
邵靜向記者反映，美特好也希望將監管資金存放到銀行，但由于商務部與銀行有些問題沒有協調好，目前美特好只能選擇與保險公司或擔保公司合作。也就是說，由美特好超市購買保險或支付擔保費用，由保險公司出具保函。
對于邵靜反映的問題，胡守楨認為應該不存在難度，他說，去年12月在運城有8家零售企業與建設銀行簽訂了資金存管協議。
除了資金受到監管之外，胡守楨說，政府部門的監管和處罰力度也在不斷加強。像以前的處罰金額最高是3萬元，但現在可以累計處罰，也就是說，一次處罰還不改正的，可以再次進行處罰。
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本文來源： 超200億購物卡資金將進“保險柜”
